我只想說：區(qū)塊鏈投入了大量資金，但相比之下，結(jié)果卻是可悲的。
Polynya在上圖的推文里完美地框定了這篇帖子：到目前為止，我們到目前為止所做的可能就是我們使用區(qū)塊鏈所取得的全部成果。我們正在研究的技術(shù)要么徘徊在改變世界的邊緣，要么永遠(yuǎn)停留在書呆子世界的邊緣。我們已經(jīng)成功地吸引了全世界的注意力，但如果我們要采取行動并兌現(xiàn)承諾的話，我們需要迅速轉(zhuǎn)向，否則就會冒著走進我所說的以歐洲為中心的加密技術(shù)的死胡同的風(fēng)險。
盡管我還找不到確鑿的數(shù)據(jù)來說明這一點，但根據(jù)我和我在這個領(lǐng)域的同行的真實經(jīng)驗，大部分投資于Crypto的風(fēng)投資金流向了歐洲和北美的團隊。我們不斷地看到來自相同背景的同一類人一遍又一遍地建造著相同的東西。如果該行業(yè)想要創(chuàng)新的用例和采用，它需要將注意力和資本轉(zhuǎn)移到正在解決需要解決方案的問題的建設(shè)者身上。該行業(yè)可以繼續(xù)構(gòu)建更多的L1、zkEVMs和NFT平臺，也可以投資于推動下一代區(qū)塊鏈創(chuàng)新，而這些創(chuàng)新將不可避免地來自拉丁美洲。
我相信，新興地區(qū)將是加密和區(qū)塊鏈的大部分開創(chuàng)性用例的發(fā)源地。為什么？因為需要孕育創(chuàng)新。所謂的“發(fā)展中國家”經(jīng)歷的金融、政治和社會問題，再加上日益成熟的區(qū)塊鏈生態(tài)系統(tǒng)，將為我們這個時代一些影響最大的應(yīng)用程序的開發(fā)創(chuàng)造了一個成熟的環(huán)境。
拉丁美州是加密的原爆點
新興地區(qū)受到了金融和社會壓力的影響。拉丁美洲尤其令人感興趣，因為消費者表現(xiàn)出的行為使他們熱衷于探索基于加密的替代方案，例如移動優(yōu)先的數(shù)字支付基礎(chǔ)設(shè)施、大量使用新銀行應(yīng)用程序和跨境匯款支付。
當(dāng)你查看有關(guān)移動金融、替代付款方式和銀行業(yè)務(wù)的特定國家數(shù)據(jù)時，這些技術(shù)的理由就變得更加令人信服。根據(jù)Rapyd發(fā)布的一項研究，96%的墨西哥人和巴西人經(jīng)常使用PayPal、Modo和MercadoPago等非銀行支付應(yīng)用。盡管拉美人口只占世界人口的8%，但在2021年，拉美人收到的匯款占全球匯款總額的20%。拉丁美洲已經(jīng)通過移動電話中廣泛使用在線消費者支付系統(tǒng)，如巴西的PicsPay，哥倫比亞的PSE，以及阿根廷、巴西、智利、哥倫比亞、墨西哥、秘魯、烏拉圭和委內(nèi)瑞拉的Mercado Pago。隨著移動設(shè)備上數(shù)字支付的普及、跨境匯款以及傳統(tǒng)金融中日益增長的不安全感，拉丁美洲完全有條件通過加密和區(qū)塊鏈中新的、高影響力的用例來打開全球采用的大門。
一種全球的、無需許可的P2P支付基礎(chǔ)設(shè)施可以為匯款服務(wù)費、處理時間和嚴(yán)重的貨幣貶值提供替代方案，并為拉丁美洲的6.66億人提供安全的金融基礎(chǔ)設(shè)施。然而，實現(xiàn)廣泛采用的唯一方法是為月平均收入約500美元的人群構(gòu)建安全、可擴展且負(fù)擔(dān)得起的解決方案。具體地說，這意味著交易只需一分錢的零頭，而且dApp UX應(yīng)該具有與標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)代Web應(yīng)用程序相同的外觀和感覺。如Fuel、Bichonomy、Lens、Mirror和Geo等團隊正在尋找創(chuàng)新的方法，通過并行交易執(zhí)行、無Gas費交易、批量交易簽名和抽象化初次用戶的錢包創(chuàng)建流程來改善用戶體驗。
超越拉丁美洲的銀行
(來源：Rapyd)
拉丁美洲被證明是新技術(shù)的早期采用者，包括電子銀行和非銀行支付服務(wù)、電子商務(wù)平臺、基于互聯(lián)網(wǎng)的文本應(yīng)用程序和加密技術(shù)。根據(jù)Rapyd的報告，來自阿根廷、巴西、哥倫比亞和墨西哥的1687名受訪者接受了問卷調(diào)查，而近一半的人仍然沒有銀行賬戶。因此，新時代銀行和非銀行的支付應(yīng)用程序在全拉丁美洲所有年齡段和社會經(jīng)濟階層的用戶中的受歡迎程度和使用率繼續(xù)增長。在巴西和哥倫比亞，大多數(shù)交易是通過手機進行的，社交商務(wù)（即是使用社交媒體應(yīng)用進行的購買行為。）的采用正在呈指數(shù)級增長。
Mercado Pago是在拉丁美洲發(fā)生的高度適應(yīng)性創(chuàng)新的光輝典范。它是一個數(shù)字支付平臺，旨在輔助電子商務(wù)平臺MercadoLibre。Mercado Pago已經(jīng)從一個專門為Mercado Libre而創(chuàng)建的支付平臺中成長起來，并提供從支付處理和網(wǎng)關(guān)服務(wù)到移動支付和信用卡的各種金融服務(wù)。而Picspay是在巴西占主導(dǎo)地位的數(shù)字支付應(yīng)用程序，擁有超過6000萬用戶，每月交易額為68億BRL，相當(dāng)于約1,318,442,480美元(來源：PicPay)。在哥倫比亞，個人和企業(yè)之間的日常支付都可以使用PSE進行。這項移動ACH服務(wù)允許用戶通過借記他們的銀行賬戶進行在線購物和支付。
數(shù)字支付的普及并不局限于上述的國家：98%的巴西銀行客戶，94%的墨西哥和哥倫比亞銀行客戶，以及89%的阿根廷銀行客戶表示經(jīng)常使用在線支付(來源：Rapyd，第7-10頁)。這一趨勢也不僅限于銀行提供的服務(wù)，該地區(qū)非銀行支付應(yīng)用的使用率也極高。96%的墨西哥人和巴西人、87%的哥倫比亞人和84%的阿根廷人經(jīng)常使用PayPal、Modo和MercadoPago等應(yīng)用程序(Rapyd，第6頁)。我將這些數(shù)據(jù)簡單地說出來：拉美裔已經(jīng)很大程度上在傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)的范圍之外運作。
區(qū)塊鏈超越國界
(來源：Chainalysis)
拉丁美地區(qū)的獨特之處在于，其居民嚴(yán)重依賴跨境匯款(付款人和收款人位于不同國家的跨境支付)作為一種收入手段。拉美裔通常會移民到其他國家工作，并定期通過匯款服務(wù)寄錢回國。根據(jù)世界銀行發(fā)布的一份報告，2021年流向拉丁美洲和加勒比地區(qū)的匯款達到1310億美元，比2020年顯著增長了25%。根據(jù)世界銀行的數(shù)據(jù)，2021年的匯款幾乎占了洪都拉斯和薩爾瓦多國內(nèi)生產(chǎn)總值的25%，占危地馬拉國內(nèi)生產(chǎn)總值的14.8%。然而，消費者為如此頻繁地使用匯款服務(wù)付出了代價：為每筆交易平均5%的費用買單(來源：Americas MI)。
Chainalysis報告里兩個有趣的數(shù)據(jù)點表明，用戶已經(jīng)轉(zhuǎn)向使用P2P加密支付作為將資金匯回原籍國的常見方式。首先，拉丁美洲的P2P加密活動高于平均水平，推動約28%的網(wǎng)絡(luò)流量流向P2P加密貨幣平臺。其次，在拉丁美洲所獲利的所有價值中，11%來自國內(nèi)，89%來自國外。加密交易費為跨境轉(zhuǎn)移資金提供了更經(jīng)濟實惠的價格，區(qū)塊鏈技術(shù)提供了更快的交易速度，使拉丁美州成為讓數(shù)百萬用戶獲得成本、速度和安全性的理想環(huán)境，也使其能夠利用新技術(shù)成功嵌入拉美生活方式。
今年早些時候，我在哥倫比亞的圣安德烈斯島，而那里居住著大約6.1萬人。在島上，只有一家匯款服務(wù)提供商，等待匯款到大陸或國外的人在大樓周圍一直排著長隊。在那次旅行中，我在巴拿馬的圣卡塔利納待了一段時間，這是一個小漁鎮(zhèn)，現(xiàn)在每年都會吸引成千上萬的沖浪游客。但是鎮(zhèn)上或附近的鎮(zhèn)上都沒有自動取款機，而最近的自動取款機大約需要1.5小時的車程。這個社區(qū)依賴一個非正式的現(xiàn)金市場，從經(jīng)營當(dāng)?shù)仉s貨店的女士那里購買現(xiàn)金。它現(xiàn)在是一個旅游小鎮(zhèn)，但許多企業(yè)只經(jīng)營現(xiàn)金，如果你在出發(fā)前沒有帶現(xiàn)金，你就得找人買現(xiàn)金或長途跋涉去到圣地亞哥取錢。這種獨特的(但在拉丁美州的部分地區(qū)很常見)情況為社區(qū)從這些區(qū)塊鏈中受益創(chuàng)造了條件。
金融、政治、文化和加密的交集
(來源：Chainalysis)
由于日益增長的不安全感和政治不穩(wěn)定，拉丁美州的人們在報告中表示愿意試驗與銀行無關(guān)的數(shù)字支付解決方案(來源：Rapyd)。在Chainalysis全球加密采用指數(shù)2021年版中，通過測量所獲得的鏈上價值、所獲得的鏈上零售價值和P2P交易所的交易量，拉丁美洲國家占前20個國家中的4個。而Chainalysis的報告進一步指出，委內(nèi)瑞拉在該指數(shù)中排名靠前，主要是因為該國在P2P平臺上的巨大交易量。委內(nèi)瑞拉在過去兩年面臨一段經(jīng)濟動蕩加劇的時期，2018年通貨膨脹率為2,000,000%。盡管委內(nèi)瑞拉在該指數(shù)中排名第七，且拉丁美洲占了前20名國家和地區(qū)的20%，但拉丁美洲并未位居DeFi應(yīng)用程序用戶的榜首。這表明在地理位置上采用加密技術(shù)更多是出于存儲價值的需要，而不是訪問DeFi應(yīng)用程序。
上圖顯示了每個拉丁美國家/地區(qū)獲得的總價值與通過P2P平臺獲得的總價值的對比。里面清楚地表明，P2P加密交易率較高的國家與目前正在經(jīng)歷社會經(jīng)濟和社會政治沖突時期的國家是同一批國家。阿根廷、委內(nèi)瑞拉和哥倫比亞今年都面臨著創(chuàng)紀(jì)錄的貨幣貶值。哥倫比亞和巴西今年的選舉都動搖了兩國的核心。盡管Chainalysis的報告沒有具體分析P2P交易的采用與一個國家基本結(jié)構(gòu)的重大變化之間的關(guān)系。但許多報告的數(shù)據(jù)表明，政治不穩(wěn)定或社會不平等程度最高的國家在本土使用加密交易的比率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于相同地區(qū)不穩(wěn)定程度較低或沒有不穩(wěn)定的國家。
適應(yīng)或是消亡
拉丁美洲對數(shù)字支付和跨境匯款的嚴(yán)重依賴，再加上機構(gòu)信任度較低，使該地區(qū)在考慮該行業(yè)應(yīng)該為其建立的客戶細(xì)分市場和我們應(yīng)該尋求授權(quán)的開發(fā)商時處于中心舞臺。今年我們?nèi)〉昧司薮蟮倪M展，首次在多個拉丁美洲國家舉辦了大規(guī)模的以太坊開發(fā)者大會，并取得了巨大的成功。
多樣性(經(jīng)驗的多樣性，而不僅僅是思想的多樣性)是創(chuàng)新的催化劑。世界上每個地區(qū)都面臨著獨特的挑戰(zhàn)和機遇，為生活在該地區(qū)的人們提供獨特的生活體驗。無論我們?nèi)绾闻Γ蛭鞣接肋h(yuǎn)無法提供拉丁美洲所能提供的區(qū)塊鏈創(chuàng)新水平，原因很簡單，因為拉丁美洲的創(chuàng)新主要是由需求驅(qū)動的。
最后，以歐洲為中心的加密是一條通往死胡同的道路。要么適應(yīng)，要么死亡。
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