1、催收：斷供初期，銀行會(huì)通過(guò)短信、電話等方式提醒借款人，告知逾期情況，要求盡快補(bǔ)齊欠款。若多次短信、電話催收無(wú)果，銀行可能會(huì)安排人員上門(mén)催收。
2、計(jì)收罰息：一般來(lái)說(shuō)，連續(xù)逾期3次，銀行會(huì)開(kāi)始對(duì)斷供者計(jì)收罰息。罰息通常在約定貸款利率基礎(chǔ)上加收50%左右，且按天計(jì)算。
3、凍結(jié)房產(chǎn)：若累計(jì)逾期達(dá)到6次，銀行的律師可能會(huì)致電提醒凍結(jié)房產(chǎn)，此時(shí)借款人將失去對(duì)房子的處置權(quán)。
4、協(xié)商處置：銀行會(huì)與借款人協(xié)商，探討以抵押物折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押物所得價(jià)款優(yōu)先清償債務(wù)的方案。若協(xié)商成功，雙方按協(xié)商結(jié)果執(zhí)行;若協(xié)商不成，銀行會(huì)進(jìn)入下一步。
5、起訴至法院：銀行向法院提起訴訟，要求借款人償還剩余貸款本金、利息、罰息及相關(guān)費(fèi)用。法院審理判決后，若借款人仍未履行還款義務(wù)，銀行可申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。
6、房屋處置：法院委托專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房屋價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，確定合理價(jià)格后通過(guò)拍賣(mài)平臺(tái)將房屋公開(kāi)拍賣(mài)。以拍賣(mài)所得款項(xiàng)清償銀行的貸款本息等費(fèi)用，若拍賣(mài)款在償還相關(guān)債務(wù)后還有剩余，會(huì)返還給借款人;若拍賣(mài)款不足以清償債務(wù)，借款人仍需承擔(dān)剩余債務(wù)的償還責(zé)任。
7、以物抵債或核銷(xiāo)：若房屋拍賣(mài)不出去，銀行可能會(huì)采取以物抵債的方式，將房屋抵償給銀行以沖抵債務(wù)。若最終仍無(wú)法彌補(bǔ)損失，銀行可能會(huì)將該筆貸款作為壞賬進(jìn)行核銷(xiāo)，但這并不意味著借款人的債務(wù)就此消除，銀行仍有權(quán)繼續(xù)追討欠款。
如何防止房貸斷供
1、合理評(píng)估自身還款能力，結(jié)合收入、支出等財(cái)務(wù)狀況選擇貸款額度和期限，避免過(guò)度負(fù)債。
2、預(yù)留應(yīng)急資金，至少準(zhǔn)備3-6個(gè)月的房貸金額存入活期賬戶，應(yīng)對(duì)失業(yè)、疾病等特殊情況。
3、保持良好信用記錄，按時(shí)償還信用卡、其他貸款等，避免因信用問(wèn)題影響房貸續(xù)貸或額度調(diào)整。
4、關(guān)注貸款利率變化，若遇加息周期，提前與銀行溝通選擇固定利率或調(diào)整還款方式。
5、與銀行保持溝通，如遇暫時(shí)困難，及時(shí)申請(qǐng)延期還款、調(diào)整還款計(jì)劃(部分銀行支持“暫停還本”或延長(zhǎng)貸款期限)。
6、購(gòu)買(mǎi)房貸斷供保險(xiǎn)，通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移因意外失業(yè)、疾病等導(dǎo)致的還款風(fēng)險(xiǎn)。
7、謹(jǐn)慎投資其他領(lǐng)域，避免將流動(dòng)資金過(guò)度投入股市、理財(cái)產(chǎn)品等，確保優(yōu)先保障房貸支出。
8、定期梳理家庭財(cái)務(wù)，減少非必要開(kāi)支，必要時(shí)通過(guò)兼職、副業(yè)等增加收入來(lái)源。
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